A pesar de que los costarricenses comprometen menos sus ingresos para pagar deudas, la mayoría de la población, específicamente nueve de cada diez personas, tiene al menos una deuda, según los resultados de la segunda «Encuesta Nacional de Endeudamiento OCF» presentada por la Oficina del Consumidor Financiero (OCF). Este estudio, llevado a cabo entre septiembre y octubre de 2023, con la participación de 1,200 personas de diferentes niveles socioeconómicos y ubicaciones geográficas, arroja luz sobre la situación del endeudamiento en Costa Rica y proporciona datos valiosos para la formulación de políticas y programas de educación financiera.
Aunque tener deudas no se traduce necesariamente en estar sobreendeudado, la encuesta revela que el compromiso promedio de los ingresos destinados al pago de deudas ha disminuido significativamente del 52% en 2020 al 38% en 2023. Este indicador positivo sugiere una mejora general en la gestión financiera de los hogares costarricenses. Sin embargo, se observa un cambio sustancial en la distribución de los porcentajes de compromiso. El grupo que dedica entre el 10% y el 33% de sus ingresos, considerado razonable para una gestión adecuada de las deudas, ha experimentado una disminución del 46% al 19% de la población encuestada.
Este cambio podría deberse a factores como las medidas de apoyo implementadas por las entidades financieras durante la crisis del COVID-19 en 2020 y 2021, así como el aumento de las tasas de interés en 2022 por parte del Banco Central de Costa Rica (BCCR) para combatir la inflación. El aumento del grupo que destina entre el 33% y el 37,5% de sus ingresos sugiere una mayor presión financiera para algunos hogares.
La encuesta también abordó la cuestión de los créditos informales o «gota a gota». Se encontró que el 50% de los encuestados reconoce este tipo de créditos, y un 7.4% admitió haber tomado uno de ellos. Esto indica que alrededor de 221,000 personas en el país han accedido a este tipo de financiamiento, una modalidad que a menudo implica riesgos y altos costos.
En resumen, la Encuesta Nacional de Endeudamiento OCF 2023 proporciona una visión actualizada y detallada de la realidad financiera de los costarricenses, permitiendo a las autoridades y a las instituciones diseñar estrategias y políticas que fomenten la educación financiera y aborden de manera efectiva el endeudamiento en el país.
